Онлайн займы: как получить деньги за несколько минут

Количество микрофинансовых организаций, где можно взять онлайн-займы за 5 минут, на начало 2025 г. составляет более 800. Неудивительно, что граждане теряются, когда приходится выбирать. Зачастую заёмщики не понимают, чем одна компания отличается от другой, и обращаются в первую попавшуюся. На самом деле почти все микрокредитные и микрофинансовые организации имеют преимущества, а у многих есть и минусы. Рассказываем, где можно получить микрозайм с максимальной выгодой, как оформить заявку и что учесть при погашении, чтобы не образовался огромный долг.

Почему стоит выбрать МФО

Микрофинансовые компании выдают гражданам деньги на небольшой срок. Обычно он составляет от 1-5 до 20-30 дней. Некоторые предоставляют финансирование на срок до 12 месяцев, по истечении которых возможно продление. Основная особенность таких компаний — ежедневное начисление процентов. Сумма, которую должен гражданин, пересчитывается каждый день.

Пример: Гражданин Петров И. И. подал заявку на онлайн-займ и через несколько минут получил 10 000 руб. сроком на 30 дней с возможностью вернуть деньги досрочно. Со следующего дня началось начисление процентов по ставке 0,8% в день. Через 5 дней Петров внёс тело займа и начисленные проценты — 10 400 руб. Заёмщик Сергеев получил такой же моментальный займ и выплатил его через 10 дней. Сумма долга вместе с начисленными процентами составила 10 800 руб. По условиям микрозайма, досрочное погашение возможно без взимания дополнительных комиссий.

Преимущества по сравнению с банковским кредитом

Оформление мгновенного займа удобнее, чем кредит в банке, по нескольким причинам:

• Не нужно долго ждать. Отправили заявку, получили ответ через 3-5 минут и пошли тратить деньги.
• Требуется минимум документов. Основной — паспорт гражданина РФ или иностранца. Что ещё потребуется, расскажем далее, но часто достаточно только паспорта.
• Ежедневное начисление процентов. Клиент может вернуть деньги в течение беспроцентного периода, и тогда ему не придется платить проценты. В случае с банковским кредитом это невозможно — грейс-период по нему не предусмотрен, и начисление процентов начинается с первого дня пользования деньгами.
• Получение денежных средств на любые цели. Оформляя кредит в банке, клиенту приходится отвечать на множество вопросов, касающихся семейного положения, занятости, целей кредитования. Если кредит целевой, деньги не получится потратить на что-то другое, а в некоторых случаях заёмщик даже не поддержит их в руках. Микрофинансовые организации не спрашивают, зачем нужны средства, а просто зачисляют их на карту.
• Хорошие условия для новых клиентов. Большинство участников рынка микрофинансирования выдают первый срочный займ под 0%. Беспроцентный срок составляет 10-15 дней.
• Простое оформление. С заполнением заявки справится любой, кто пользуется интернетом. Для людей, выходящих в сеть со смартфона, компании разрабатывают удобные мобильные приложения.

Микрокредитные и микрофинансовые компании одобряют заявки при наличии испорченной кредитной истории. Взять кредит в банке в такой ситуации будет сложнее.

Как работают микрофинансовые организации

В последние несколько лет для того, чтобы получить заём за несколько минут, не требуется идти в офис микрофинансового учреждения. Пользователю достаточно открыть сайт МФО, ознакомиться с условиями предоставления услуг, заполнить и отправить анкету. Через несколько минут станет известно решение по заявке.

Быстрые займы незаменимы в ситуации, когда появляется возможность купить вещь по акции с ограниченным сроком действия. Обращаться за кредитом в банк — значит, собирать целый пакет документов. Даже если сказано, что деньги выдаются по двум документам, банки запрашивают справку о доходах, а на её оформление требуется время.

Для получения займа с мгновенным одобрением подходит карта любого банка. Некоторые организации предлагают альтернативные способы получения денег: на электронный кошелёк или по СБП. Если требуется получить круглосуточный займ на карту за несколько минут, стоит заранее продумать, на какую именно, и подготовить реквизиты.

Сколько денег можно получить

Особенность микрозаймов в том, что это небольшие суммы. Есть минимальное и максимальное ограничение. Большинство компаний выдают от 1 000 до 30 000 руб. Немного меньше предложений на сумму 50 тыс. руб., а количество тех, кто даёт 100 000 руб. и больше, совсем невелико.

Маленькую сумму проще вернуть, и в этом ещё один плюс микрозаймов по сравнению с кредитами. Заёмщик сам указывает, сколько денег ему нужно. Минус в том, что если компания установила минимум в 5 000 руб., а вам нужно 4 000 руб., придётся брать 5 000 руб., и проценты будут начисляться на всю сумму. Также микрокредитное учреждение вправе одобрить меньшую сумму и на более короткий срок, чем запросил клиент. Соглашаться или нет — решать вам. Пока вы не ввели подтверждающий код из СМС-сообщения, который означает согласие с условиями моментального займа, деньги не зачислятся на вашу карту, и вы не окажетесь должны. Так можно подать несколько заявок и сравнить, а потом завершить оформление в той МФО, которая предложила наилучшие условия.

Займы за несколько минут на суммы, превышающие 100 000 руб.. обычно выдаются под залог движимого имущества (автомобиля, спецтехники). Условия по таким продуктам могут быть разными:

• погашение одним платежом в конце срока или несколькими, по графику;
• предмет залога остаётся у владельца (займы за несколько минут под ПТС) или отправляется на ответственное хранение;
• деньги выдаются сразу после оформления или только после осмотра предмета залога.

При оформлении залоговых займов может потребоваться личная встреча с сотрудником компании-кредитора. Некоторым клиентам это неудобно, поэтому самыми востребованными в 2025 году остаются PDL-займы с моментальной выдачей на небольшие суммы — до 30 000 руб, сроком до 1 месяца.

Получение займа за 5 минут при плохой КИ

Заёмщики с испорченной кредитной историей и те, у кого её нет совсем, предпочитают обращаться в микрофинансовые учреждения. Банки неохотно одобряют заявки на кредиты, если гражданин не проявил себя как добросовестный плательщик по кредиту. Вероятность отказа велика и в том случае, если гражданин ранее оформил кредит, но быстро вернул. Банк получает выгоду за счёт тех, кто пользуется кредитом в течение всего срока.

Для МФО отрицательная КИ или её отсутствие не всегда становятся определяющими факторами при принятии решения. Скоринг проводится на основе десятков параметров, и у вас всегда есть шанс получить деньги через несколько минут после обращения.

Требования к заёмщикам микрофинансовых организаций

Кредиторы готовы работать с заёмщиками, которые удовлетворяют такие требованиям:

• возраст — от 18-21 года;
• гражданство — РФ или другое государство;
• постоянная регистрация в любом регионе России;
• наличие источника дохода;
• действующий паспорт;
• актуальный номер мобильного телефона.

Род деятельности, стаж, количество иждивенцев, работоспособность и образование могут учитываться, но это не основные факторы. Многие компании не запрашивают этих сведений.

Документы для оформления круглосуточного онлайн-займа за несколько минут:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

Некоторые МФО предлагают или обязывают предоставить дополнительные документы: водительское удостоверение, загранпаспорт, справку о доходах. Если они есть, это положительно повлияет на решение по заявке. Чтобы получить деньги, заёмщик должен указать реквизиты карты, банковского счёта или номер электронного кошелька. Компании выдают денежные средства на карты российских банков и небанковских финансовых организаций. Подойдёт дебетовая МИР, Visa или MasterCard.  Важно, чтобы владельцем пластика и подателем заявки был один и тот же человек.

В чём разница между МФК и МКК

Общее название всех учреждений, предоставляющих займы за несколько минут — МФО (микрофинансовые организации). Они подразделяются на 2 группы:

• МФК — микрофинансовые компании;
• МКК — микрокредитные компании.

Разница между ними показана в таблице.

Требования регулятора	МФК	МКК
Уставный капитал	70 млн руб.	5 млн руб.
Максимальная процентная ставка	0,8% в день, 292% в год	Так же
На какие суммы имеют право выдавать быстрые займы	Физлицам — до 1 млн руб., юрлицам — до 5 млн руб.	Физлицам — до 500 тыс. руб., юрлицам — до 5 млн руб.
Могут ли выпускать облигации	Да	Нет
Могут ли привлекать деньги юрлиц, акционеров	Да	Да
Могут ли привлекать средства физлиц, не входящих в число акционеров	Да	Нет
Кто контролирует деятельность	ЦБ РФ напрямую	Саморегулируемые организации
Проведение аудита	Должны предоставлять аудиторское заключение в ЦБ РФ	Не обязаны отчитываться перед Банком России
Обязанность формировать резервы	Обязаны	Обязаны

Для большинства обывателей нет разницы, где оформить заём. Но если требуется сумма более 500 тыс., нужно выбирать среди МФК, т. к. МКК не вправе выдавать такие крупные онлайн-займы.

На что обратить внимание при выборе займа

Сначала нужно определиться с параметрами займа: сколько денег нужно и на какой срок. Затем стоит изучить несколько предложений. На что смотреть, чтобы получить займ с дистанционным оформлением за несколько минут на хороших условиях:

• Беспроцентный период. Ряд компаний готовы дать первый заём под 0%, но одни на 7 дней, а другие — на 10-15.
• Количество тарифов. Пример: компания предлагает продукты “Старт” под 0,7% в день, “Оптимальный” — под 0,5% и VIP — под 0,23%. В первом случае доступно 10 000 руб., во втором — 15 000 руб., в третьем 25 000. Требования к заёмщику по каждому продукту отличаются. Не стоит обольщаться и сразу выбирать, где больше: изучите полное описание, потому что бывают “подводные камни” (запрет на досрочное погашение, комиссия за перевод и т. д.
• Возможность продления. Она есть у многих компаний, но на разных условиях. Одни разрешают переносить платёж 1 раз, другие — 5 или неограниченное количество раз. Пролонгация возможна, если заёмщик выплачивает проценты, которые накопились за это время. Опция полезна, когда нет денег на полное погашение.
• Условия досрочного погашения. Отдавайте приоритет компаниям, которые позволяют гасить долг раньше срока без дополнительных условий и комиссий.

Пример: Гражданин взял займ с онлайн-оформлением сроком на 1 месяц в размере 15 000 руб. под 0,8% в день и решил погасить его через 25 дней. Он внёс 18 000 руб. (тело займа + проценты за 25 дней). В этой компании досрочный возврат возможен, если заёмщик предупреждает за 5 дней до внесения средств. Гражданин не предупредил, платёж не засчитался как досрочный, и за оставшиеся несколько дней были начислены проценты. К концу срока оказалось, что остался долг в размере 600 руб.

Совет! Особое внимание — условиям продления и досрочного погашения. Неправильный расчёт часто становится причиной долгов.

10 новых МФО для оформления микрозайма за несколько минут в 2025 году

Представляем рейтинг малоизвестных микрофинансовых компаний, где можно получить микрокредит за несколько минут в режиме онлайн.

МФО	Сумма, руб.	Срок, дней	% в день	Первый экспресс-займ под 0%
Kviku Online Bank	До 100 000	До 365	От 0,03 до 0,8	Да
boostra	До 30 000	До 30	От 0 до 0,8	Да
Финтерра	От 2 000 до 30 000	До 21	От 0 до 0,8	Да
Заём.ру	До 100 000	До 365	От 0,4 до 0,8	Да
Joy money	До 100 000	До 168	От 0,6 до 0,8	Да
Турбозайм	До 50 000	До 168	До 0,8	Да
LIME-ZAIM	До 100 000	До 365	От 0,53	Да
Деньги сразу	До 100 000	До 180	От 0,27 до 0,8	Нет, но есть скидка по промокоду
VIVA Деньги	До 100 000	До 365	От 0,35 до 0,8	Да
Деньга	До 100 000	До 185	0,8	Нет

На заметку! Беспроцентный займ необходимо вернуть вовремя. Если компания дала деньги на 10 дней, а вы вернули на 11-й, проценты начисляются за все 11 дней по стандартной ставке. В такой ситуации лучше гасить досрочно, уточнив условия погашения сразу, как только получили средства.

Как оформить экспресс-займ без отказа: пошаговая инструкция

Для быстрого и беспроблемного оформления онлайн-займа выполните 5 шагов:

• Рассчитайте, сколько денег нужно и на какой срок. От этого зависит количество предложений на рынке.
• Найдите подходящие срочные займы. Обращайте внимание на возможность получить средства под 0%.
• Посчитайте размер переплаты. Если вероятность получить под 0% невелика, выбирайте среди тех, у кого ставки начинаются от 0,05-0,1%, но помните о максимальном значении — 0,8% в день. Для удобства расчётов можно использовать онлайн-калькулятор микрозаймов.
• Выберите компанию, где хотите получить средства. Ещё раз изучите описание микрозайма. Отметьте нужные параметры и переходите к заполнению анкеты.
• Введите все данные. Проверьте, чтобы ФИО в паспорте совпадало с тем, что указано на карте.
• Отвечайте честно на предложенные вопросы. Недостоверные сведения приводят к отрицательному решению по вашей заявке.
• Загрузите скан-копию паспорта и других документов, если требуется. Копия или фото должны быть чёткими.
• Отправьте заявку и подождите несколько минут. На номер, указанный в анкете, придёт СМС-сообщение. Код из него необходимо ввести в специальное поле. Для компании это означает, что вы ознакомлены с условиями и согласны на получение микрокредита.

Совет! Если не устраивает одобренная сумма и срок, вы вправе не вводить код. Пока вы этого не сделаете, займ не считается полученным. Можно подать заявку в другое микрофинансовое учреждение — возможно, там одобрят больше.

Расчёт платежа по быстрому займу: как не попасть в долговую яму

Проценты по микрокредитам начисляются ежедневно. Отсчёт начинается со следующего дня после оформления. Дата погашения тоже должна входить в расчёт.

Пример: Гражданка Сергеева А. Н. оформила займ в размере 5 000 руб. 20 февраля сроком на 10 дней. Через 5 дней она решила вернуть долг и проценты. Процентная ставка — 0,5% в день. Компания даёт право вернуть деньги досрочно. Рассчитаем сумму к погашению: 5 000 + (5 000 х 0,5% х 5) = 5 125 руб.

Если Сергеева А. Н. отправляет деньги платежом с карты в личном кабинете МФО, платёж зачисляется моментально. При выборе другого способа возможна задержка на 1-5 дней. Чтобы этого избежать, есть 2 варианта: переводить деньги заранее или выбирать способ, при котором зачисление происходит моментально.

На заметку! При отсутствии денежных средств даже на погашение процентов не нужно прятаться. Лучше обратиться в компанию и объяснить ситуацию. Есть разные варианты: отсрочка платежа, заморозка займа и т. д. В худшем случае начисление процентов продолжится, пока размер начислений не достигнет 130%.

Ответы на частые вопросы о займах за несколько минут

Как правильно вносить досрочный платёж?

Уточняйте в компании, где берёте займ. У всех разные правила. Одни кредиторы засчитывают погашение раньше срока без дополнительных условий, другие требуют, чтобы погашение производилось с использованием интерфейса личного кабинета, путём нажатия кнопки “Погасить досрочно”. Могут быть и другие условия. Если заёмщик по незнанию нарушил порядок и платёж не засчитался, можно обратиться на горячую линию с просьбой произвести перерасчёт. Компании часто идут навстречу.

Стоит ли рассылать множественные заявки?

Веерная рассылка заявок в МФО принесёт больше вреда, чем пользы. Каждое микрофинансовое учреждение, получив запрос на займ, обращается в Бюро кредитных историй и видит, сколько заявок вы отправили, когда и куда. Большое количество обращений в течение короткого срока гарантированно приведёт к отказу. Лучше выберите лояльную компанию, требованиям которой полностью соответствуете. В случае отказа обращайтесь в другое МФО.

Как проверить надёжность МФО?

На сайте компании указан номер свидетельства. Он совпадает с номером в реестре Банка России. Если не совпал, это может означать, что данные в реестре ещё не обновились, или компания ведёт деятельность несанкционированно.

Влияет ли займ на кредитную историю?

Если до этого не было кредитной истории, и заёмщик вернул долг вовремя, этот факт повлияет положительно. При последующем обращении в банк ему могут одобрить кредит, т. к. он уже проявил себя как добросовестный клиент. Допущенные просрочки могут повлиять отрицательно.

Можно ли отменить заявку на займ после отправки?

Заём не считается полученным, пока заявитель не ввёл код из СМС-сообщения, означающий согласие на зачисление денег, или иным образом не подтвердил, что готов их получить. Если после отправки заявки вы передумали, можно ничего не делать. Через несколько дней стоит отправить запрос в БКИ и проверить, есть ли там сведения об обращениях и не числится ли займ как полученный.

Каков минимальный и максимальный срок займа?

Минимальный срок в разных МФО варьируется от 1 до 7 дней. Максимальный достигает 1 года. Заём можно продлевать, уплачивая начисленные проценты. Количество продлений необходимо уточнять.

Можно ли получить кредитные каникулы по займу в микрофинансовой организации?

ФЗ №348 от 25 июля 2023 г. распространяется на кредиты и займы. Согласно ему, заёмщик вправе оформить кредитные каникулы, если он относится к льготной категории граждан. Для этого необходимо обратиться в компанию и предоставить список документов, подтверждающих, что должник находится в проблемной ситуации. Кредитные каникулы не приостанавливают начисление процентов, но дают отсрочку на погашение долга.